贝数区块链科普视频 爆火的央行数字货币DCEP与我们到底有什么关系

大家好,我是柯南,上一期和大家聊了什么是央行的数字货币DCEP,今天和大家聊一聊DCEP和我们有什么关系。

  首先,DCEP和电子现金、稳定币有什么区别,根据黄奇帆上次发言阐述,DCEP是M0指的是流通于银行体系之外的现金的替代,就是人民币现金的数字化,所以央行数字货币的发行意味着我们要真正拥抱“无现金时代”了。有人会问现在我们使用支付宝、微信支付不是已经取代现金了吗?那么央行数字货币对我们而言真实需求大吗?

  支付宝、微信中的余额是你绑定某张银行卡之后直接使用的账户余额,它是基于商业银行的账户体系,所以支付宝和微信这个层面上的无现金支付指的是M1和M2的电子化和数字化 ,和DCEP是不一样的。(注意:M1是狭义货币,“M1=M0+企业在银行的活期存款”;M2是广义货币,“M2=M1+准货币”,这里的准货币包括定期存款、居民储蓄存款、其他存款、证券公司的客户保证金、住房公积金中心存款、非存款类金融机构在存款类金融机构的存款等。)

  而且支付宝和微信支付是由企业信用背书,同时加上稳健的运营和法律约定的抵押资产如保证金等进行赎回的,才形成的支付渠道。假设相关企业破产、商业银行倒闭,那么余额中的电子现金就无法保证正常使用甚至直接清算了,所以它的资产安全性是有一定风险的。

  其次,再来看看号称要打造全球支付体系的Libra。DCEP和它也有本质的区别,Libra协会准备发行的稳定币是基于一篮子法定货币,而DCEP是直接和人民币挂钩。另外,Libra目前仍然是一种尚未得到监管认可的数字货币,如果发行出去,在很大程度上是挤占现有各国法定货币的使用空间的,所以和各国央行数字货币都是对立面的关系,更何况DCEP。

  那还有人会问,DCEP会影响支付宝和微信支付的地位吗?穆长春给出的答案是不会影响,因为目前支付宝、微信使用的也是人民币,而DCEP只不过换成了数字人民币而已。但是我认为如果真的能像现在设想的这样,做到替代纸钞,做到双离线支付的话,多少还是会影响支付宝和微信的使用比例的,因为毕竟从资产安全性上支付宝和微信也不及DCEP的水平,另外,在断网、没有信号等极端情况下,支付宝和微信也是使用不了的,但DCEP就能应付这种极端情况。优势这么明显的话,不可能没有影响,就看人们支付习惯的选择了。 么DCEP的运行逻辑和区块链有关系吗?

  首先,DCEP的运行结构是“双层运营体系”,上一层是央行对商业银行发行,下一层是商业银行对老百姓。商业银行在中央银行开户,按照100%全额缴纳准备金,个人或者企业通过商业银行或者商业机构开设数字货币钱包。

  对于用户来说,也不一定要跑到商业银行去,只需要下载一个钱包APP,注册使用就行,接受别人付款或者进行数字货币兑换,用自己的银行卡进行兑换即可。(为了防止挤兑,小额可以直接兑换,大额可能需要到银行去预约)

  那很多人对DCEP到底采不采用区块链技术以及技术细节还有疑问,比如它要怎么同时兼顾安全性、匿名性和双花的问题,我们来探究一下。

  根据IMF的分类,央行数字货币一般分为账户版和Token版。账户版指的是账户要开在央行而不是商业银行,这就是中国人民银行否定掉的“单层结构”,因为这样会增加商业银行的融资成本,也会导致金融脱媒等问题。Token版的央行数字货币对交易双方的鉴别真伪则会复杂和困难一些,因此交易中往往需要引入外部的认证机制来验证真伪,这也导致了交易可能无法像现金一样实现100%的匿名性,它的匿名的程度取决于数字钱包注册信息的披露情况。

  那至于采不采用分布式账本技术,这一点目前央行没有对技术路线做预设。央行不会干预商业机构的技术路线选择,区块链技术或者传统账户体系都行。如果采用分布式账本技术的话则需要在央行参与管理的联盟链上来对DCEP进行验证和结算管理。如果是中心化的结算技术也有解决方案,比如每转账一次,DCEP给它重新分配一个序列号。目前能确定的是,区块链技术会被应用在DCEP的钱包地址管理以及交易信息的监管上。

  另外,还有一点值得注意,DCEP将采用“双离线支付”,不需要账户就能够实现价值转移。这就意味着,DCEP在使用的时候不需要绑定银行账户,无需联网,只要手机上装有DCEP数字钱包,只要手机有电,互相碰一碰,就能实现转账。所以据此说法,未来DCEP能像纸钞一样流通,把它看成纸钞的替代品。

  同时,大家也最关心DCEP有什么影响和这个事情有什么具体的意义呢?

  从个人层面来看,DCEP改写了我们个人支付方式,开启下一个支付新时代。

  过去,在移动手机的影响下,我们已经由纸钞、储蓄卡、信用卡支付转变到“无现金”的手机移动支付,颠覆了传统支付方式。当下,随着区块链技术在金融领域的逐步渗透,DCEP的诞生或许又将带给我们重新改写个人支付方式,提高效率、便捷性、安全性,开启下一个支付新时代。

  从企业和国家层面,DCEP将颠覆贸易结算体系,促进金融科技创新。

  区块链技术的特点决定了它在清结算方面有着透明、安全、可信的天然优势。借助区块链核心技术DCEP,不仅改变个人支付方式,还将重塑企业间、国家间的支付结算方式,构建一个新的清结算网络也已经成为当前许多国家的共识。DCEP的支付功能也能在跨境结算上将发挥积极作用,促进国际金融业务的发展。

  从货币体系层面,DCEP是维护主权货币体系稳定和防范金融风险的重要工具。

  在现阶段虚拟货币和Libra这类稳定币的发展和影响下,很多国家感受到货币体系遭受威胁或冲击,希望通过法定数字货币来稳定国内现有货币体系,将其作为现有法币体系的补充,确保央行对国内货币的控制权。

  好了,经过这两期视频的交流,相信大家对于央行数字货币DCEP已经有了一个基本的认知和概念。

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